Когда человек нуждается в денежных средствах на какую-то покупку, как правило, самый лёгкий способ — это пойти в банк и взять кредит. Возможно заёмщик узнает, как его обманул банк, лишь после того, как кредит будет полностью погашен. Тогда наступает полнейшее удивление. Откуда взялись штрафы, ведь я платил всегда строго вовремя? Происходит это от того, что в погашении кредитов есть немало подводных камней.
Основные уловки банков
• Штраф за кредит. При получении кредита заёмщик старается каждый месяц исправно выплачивать деньги по графику платежей, прилагаемому к кредитному договору. После полного погашения, заёмщик с чистой совестью думает, что он больше ничего не должен банку. Но через определённое время (это может быть пару месяцев, или лет) заёмщику вдруг приходит письмо. Содержание, которого гласит, что с учётом всех накопившихся штрафов и пеней заёмщик должен ещё банку, определённую сумму денег. При неуплате которых, заёмщику грозятся судом. Возникает вопрос, откуда появились эти штрафы и пени. Всё дело в том, что возможно заёмщик забыл доплатить (например) 50 рублей комиссии. И эта, казалась бы, мелочь со временем с учётом штрафа за просрочку вылилась в очень ощутимую сумму.
• Просроченный платёж. Это то, чего лучше избегать и платить ровно в срок по графику платежей. В случае просрочки, заёмщик должен будет заплатить за каждый день проценты. Банк может потребовать ещё определённую сумму за сам факт просрочки (как правило до 1000 рублей). К примеру, заёмщик обязан каждый месяц выплачивать 5000,50 рублей. Забывая про копейки заёмщик платит только 5000, успешно позабыв о копейках. В ответ банк непременно обяжет заёмщика выплатить штраф за просрочку платежа.
• Досрочное погашение кредита. Даже если заёмщик досрочно выплатит кредит, но при этом забудет про злосчастные копейки, то в дальнейшем, всё равно придётся выплачивать эти копейки в куда большем размере. Но есть и ещё один пункт, когда заёмщик исправно заплатил досрочно всю сумму, не забыв про копейки. Но забыл внести комиссию за досрочное погашение. Как известно, банки никогда не забывают про то, что и им кто-то должен и просто тянут время, чтобы выудить из кошелька заёмщика сумму побольше. Ведь с каждым днём долг за счёт процентов, штрафов и пеней меняется не в пользу заёмщика.
Заёмщику всегда надо быть бдительным и при получении кредита, и при его погашении. Нужно следовать следующим правилам:
Очень внимательно прочитать кредитный договор, все аспекты, включая те, которые написаны мелким шрифтом. Для этого специально можно взять увеличительную лупу. Это конечно странно, но лучше знать все условия, выставляемые банком.
Одна из самых важных страниц в кредитном договоре это последняя страница. Обычно там прописаны штрафы и комиссии.
Обязательным является график платежей прикреплённый к кредитному договору. Лучше всего, если заёмщик будет придерживаться этого графика.
Гораздо надежней будет, если заёмщик платит на несколько дней раньше, чем прописано в графике, с учётом сбоя в сети, праздников и выходных дней.
Сохранение заёмщиком всех квитанций, свидетельствующих о совершении платежа, поможет в тех ситуациях, если, например, платёж прошёл с опозданием и заёмщику предъявляется требование об уплате штрафа. Тогда, при наличии всех квитанций, заёмщик с лёгкостью может доказать свою невиновность в сложившейся ситуации.
Но проще всего самому заёмщику проконтролировать зачисление денег, для этого нужно позвонить в банк по номеру бесплатной «горячей» линии который указан в кредитном договоре.
Заёмщику нужно быть бдительным и проявлять инициативу, совершив звонок в банк и узнав зачислен ли платёж и нет ли начисленных штрафов.